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2025年2月，CICE項目S1《保險基礎(chǔ)知識——保險銷售人員必讀》教材完成最新修訂并投入使用。此次修訂由CICE項目組織行業(yè)專家共同進行，修訂后的教材體現(xiàn)了市場環(huán)境、行業(yè)實踐和監(jiān)管政策的進展和趨勢，以支持保險銷售隊伍的專業(yè)化升級。

2015年，保險銷售從業(yè)人員資格考試（“代資考”）取消以后，行業(yè)內(nèi)新進人員面臨統(tǒng)一的資質(zhì)評估標準的缺失。CICE項目響應(yīng)需求，于2017年推出了S1教材及“個人保險規(guī)劃師初級資格”認證，為保險行業(yè)新人提供了一套全面的基礎(chǔ)知識框架，并按市場化原則重新確立了行業(yè)入門認證的標準，有效地彌補了“代資考”取消所留下的空缺。進一步地，疊加“個人壽險規(guī)劃師”“銀行壽險規(guī)劃師”“員工福利規(guī)劃師”等中高級資格認證，CICE項目搭建了一條從初階到高階的連貫性、可持續(xù)的學習路徑，支持保險銷售人員的職業(yè)發(fā)展與專業(yè)成長，也推動了整個行業(yè)的職業(yè)化和專業(yè)化水平的提升。

本次S1教材的修訂緊密結(jié)合銷售人員的實際工作需求，內(nèi)容涵蓋了風險與風險管理的核心理念、保險合同條款的深入解析、人身保險產(chǎn)品與財產(chǎn)保險產(chǎn)品的比較介紹、保險業(yè)務(wù)流程的全面梳理、銷售渠道及監(jiān)管要求的系統(tǒng)講解。此外，修訂版特別突出了個人與家庭理財規(guī)劃的實務(wù)操作、保險監(jiān)管理念規(guī)章的更新以及銷售行為的規(guī)范化。此次修訂的目標是幫助銷售人員緊隨行業(yè)發(fā)展的步伐，增強合規(guī)意識和風險控制能力，并且促進銷售人員適應(yīng)新技術(shù)和新工具的使用，以便更專業(yè)高效地服務(wù)新時代的客戶。

修訂后的S1教材打造了一個地圖式的保險知識架構(gòu)，既適合保險新人深入學習和研究，也適合對保險領(lǐng)域感興趣的普通讀者進行閱讀。

第一章 風險管理與保險

系統(tǒng)地闡述了風險的概念、風險管理策略，以及保險的定義和功能。目的是幫助讀者掌握識別、評估和應(yīng)對風險的技巧，并理解保險在風險管理中的重要作用。

第二章 保險合同概覽

深入探討了保險合同的基礎(chǔ)知識，包括其定義、特點、主體、基本原則、形式、主要條款，以及合同的成立到終止的全過程。同時，還分析了保險合同的解釋原則和爭議解決方法，為讀者提供了處理保險合同的理論支撐。

第三章 人身保險合同

專注于人身保險合同的細節(jié)，包括保險利益、年齡誤告條款、死亡保險的特殊規(guī)定等。特別是對受益人、受益權(quán)、保單現(xiàn)金價值、保單質(zhì)押與轉(zhuǎn)讓等方面的深入討論，對于深入理解人身保險產(chǎn)品至關(guān)重要。

第四章 財產(chǎn)保險合同

介紹了財產(chǎn)保險合同的概念及其分類，并詳細剖析了合同的主要內(nèi)容與賠償機制。這部分內(nèi)容對于理解如何利用保險保護個人或企業(yè)財產(chǎn)的安全具有實踐指導意義。

第五章 人身保險產(chǎn)品

分別介紹了人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型保險、團體保險產(chǎn)品等主要產(chǎn)品，幫助讀者識別各類產(chǎn)品的適用性和特點。

第六章 財產(chǎn)保險產(chǎn)品

介紹了主要財產(chǎn)保險產(chǎn)品的類型，例如企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、責任保險等，并說明了每種產(chǎn)品的特定應(yīng)用和保障范圍。

第七章 保險市場與業(yè)務(wù)運營

介紹了保險市場的運作方式及保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營流程，重點關(guān)注核保和理賠這兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為讀者提供了全面理解保險行業(yè)運營機制的視角。

第八章 保險銷售實務(wù)

探討了保險銷售的多個主要渠道（個險、銀保、團險、中介、網(wǎng)銷、電銷）的特點及監(jiān)管要求，以及需求導向的銷售流程，是保險銷售人員必備的專業(yè)知識。

第九章 家庭理財與保險規(guī)劃

講解了家庭理財?shù)幕驹瓌t和工具，特別強調(diào)了保險規(guī)劃在家庭財務(wù)管理中的關(guān)鍵地位。

第十章  保險監(jiān)管

介紹了保險監(jiān)管的基本概念、監(jiān)管機構(gòu)的職責，以及人身保險監(jiān)管的詳細內(nèi)容，涵蓋了保險市場準入監(jiān)管、保險機構(gòu)持續(xù)監(jiān)管、保險銷售行為監(jiān)管、保險資金運用監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、防范和處置非法集資、反洗錢監(jiān)管等方面，旨在幫助銷售人員掌握我國的監(jiān)管體系框架和政策要義。

第十一章  保險銷售人員職業(yè)道德與行為規(guī)范

聚焦于保險銷售人員的職業(yè)道德和行為規(guī)范，強調(diào)遵守《保險法》及相關(guān)法律法規(guī)的重要性，并明確了相關(guān)法規(guī)中對保險銷售人員禁止行為的明確規(guī)定，旨在提升銷售人員的合規(guī)意識和專業(yè)水準。

【寫在最后】

在人工智能技術(shù)迅猛發(fā)展的當下，AI工具的廣泛應(yīng)用使得專業(yè)知識的獲取變得前所未有的容易，似乎人人都能夠輕易踏入“專家”的領(lǐng)域，跨越“專家”的門檻。然而，我們想說：醒一醒，這是幻覺！對于保險行業(yè)的從業(yè)者而言，真正的挑戰(zhàn)不在于信息的獲取，而在于如何從海量數(shù)據(jù)中篩選出準確且可信的信息，如何將標準化、千篇一律的模板答案轉(zhuǎn)化為一個“人”的表達，并且能夠精確地傳達給客戶。關(guān)鍵在于，無論何時，都要具有獨立思考和專業(yè)判斷的能力，否則一不小心就淪為了“偽專家”。 

可以說，沒有哪個時刻像現(xiàn)在一樣，保險從業(yè)人員的專業(yè)水平和應(yīng)變能力正面臨著前所未有的檢驗和挑戰(zhàn)，專業(yè)的重要性愈發(fā)凸顯。專業(yè)的人能夠駕馭任何工具，而不專業(yè)的人不會因為AI工具的普及就能一夜之間成為專家。專業(yè)素養(yǎng)的根基在于構(gòu)建個人系統(tǒng)化、專業(yè)化的知識框架，以及不懈的學習與實踐，這正是CICE項目系統(tǒng)化學習的價值所在。

無論是初入行業(yè)的新人，還是希望進一步提升自我的資深人士，CICE項目都提供了完善的學習路徑和支持體系。從S1課程學習開始吧，夯實專業(yè)基礎(chǔ)，升級專業(yè)能力，積極應(yīng)對未來的職業(yè)挑戰(zhàn)。