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人壽保險的風險保障功能的作用在于，當被保險人發(fā)生死亡、殘疾、年老、疾病、醫(yī)療、升學等保險事故時，保險公司給付一定的保險金，滿足由此產(chǎn)生的經(jīng)濟需要，或彌補由此造成的經(jīng)濟損失。主要包括:

(1)被保險人死亡時，需要支付一定喪葬費用。如果死者生前具有勞動能力，以其收入撫養(yǎng)著家庭成員和其他親屬，那么被保險人的死亡，還產(chǎn)生了死者生前供養(yǎng)人口生活費的需要。

(2)被保險人年老時，產(chǎn)生養(yǎng)老金的需要。

(3)被保險人殘疾時，會造成勞動能力的全部或部分永久喪失。如果被保險人尚未就業(yè)，將來就業(yè)會發(fā)生困難、受到限制，甚至無法就業(yè)(視其殘疾程度而定)，由此產(chǎn)生其本人未來生活費用的需要。如果被保險人已經(jīng)就業(yè)，并以其收入供養(yǎng)其他家庭成員，被保險人殘疾后會因收入減少甚至完全喪失，產(chǎn)生其本人及供養(yǎng)人口所需生活費用的需要。如果被保險人殘疾嚴重、生活不能自理，需他人護理，還會產(chǎn)生購買殘疾用具及護理費用的需要。一般來說，被保險人嚴重殘疾所產(chǎn)生的經(jīng)濟需要，比被保險人死亡所產(chǎn)生的經(jīng)濟需要更大。

(4)被保險人患疾病或遭受意外傷害事故時，需要治療，會產(chǎn)生醫(yī)療費(藥費、治療費、手術(shù)費、住院費、輸血費、搶救費等)和護理費的需要。被保險人在治療期間，還會因不能工作發(fā)生收入損失(誤工費用損失)。

(5)被保險人如果是少年兒童，其入學受教育時會產(chǎn)生教育費的需要。在九年義務教育階段，所需教育費用較少，在高中、大學等非義務教育階段，所需教育費用較多。

以上說的這些死亡、殘疾、年老、疾病等，都屬于人身風險，由此產(chǎn)生的經(jīng)濟需要，都可以通過購買人壽保險獲得保障。